Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Многим людям приходится привлекать заемные средства для приобретения жилья, то есть оформлять ипотеку. Под этим термином подразумевается банковская целевая программа кредитования на покупку недвижимости, в которой она же выступает залогом.

Заемщик получает возможность распоряжаться объектом (с некоторыми ограничениями), но полноправным собственником становится после полного погашения кредита на условиях, предусмотренных в договоре.

Требования к заемщику

Требования, которые выдвигаются к заемщику, у разных банков могут немного отличаться. Но чаще всего в список входят:

• наличие прописки и гражданства РФ;
• возраст – 23 – 65 лет (на дату окончания кредитного договора он не должен превышать верхнюю границу);
• трудовой стаж – от 6 месяцев;
• положительная кредитная история;
• доход, который может быть подтвержден официально;
• стабильное финансовое положение семьи с учетом общих доходов и других долговых обязательств.

Для банка очень важно иметь гарантию платежеспособности клиента. С точки зрения финансовых показателей учитывается два критерия:

• заемщик обязательно должен внести первоначальный взнос в размере от 5 до 30% стоимости объекта;
• ежемесячный платеж не может быть больше, чем 50% дохода.

Какие бывают программы ипотечного кредитования?

Перечень видов недвижимости, которые можно приобрести в ипотеку, очень широк. При этом необходимо, чтобы объект отвечал требованиям банка и был ликвидным.

Виды банковских программ по типу недвижимости:

• жилье на первичном рынке (в новостройках);
• объекты на вторичном рынке (покупка «с рук»);
• дома, коттеджи, таунхаусы;
• земля под строительство.

Условия кредитования в рамках ипотечной линейки могут дополняться таким нюансами, как:

• льготы от государства;
• акции от застройщиков;
• возможность внесения материнского капитала в качестве первого взноса;
• снижение ставки при большом первоначальном взносе;
• программы лояльности для постоянных клиентов банка и так далее.

Выбирая банк, обязательно стоит рассмотреть несколько вариантов, внимательно изучив условия и сравнив итоговую переплату с учетом всех расходов. Удобно подать общую заявку в несколько организаций. Для этого нужен только паспорт и номер СНИЛС.

Инструкция по оформлению

При оформлении ипотеки на сбор документов и прохождение всех этапов уходит примерно 45 – 60 дней. Основные шаги:

1. Получить одобрение от банка на определенную сумму.
2. Выбрать недвижимость, соответствующую требованиям кредитора.
3. Оценить объект и согласовать его с банком.
4. Заказать справки о доходах для всех созаемщиков (они действительны 14 дней).
5. Подать в банк весь необходимый пакет документов.
6. Внести первый взнос и заключить договор.
7. Оформить собственность в ЕГРН.
8. Дождаться перечисления средств банком на счет продавца.
9. Застраховать недвижимость.
10. Оформить закладную на банк.

На каждом этапе важно не торопиться, а искать самые выгодные варианты жилья, кредитования, услуг по экспертной оценке, страхованию и так далее.

При выборе идеального предложения по ипотеке стоит учитывать, что многие банки предлагают своим постоянным клиентам более выгодные условия. Кроме того, процентную ставку можно снизить за счет первоначального взноса и поручительства. Сравнивания разные варианты, очень удобно использовать ипотечный калькулятор, где видны ежемесячные взносы и общая переплата.